随着疫情进入第二年，借贷双方之间的信息不对称程度持续加大。在后疫情时代，寻找新的数据来源并建立经过良好校准的创新风险模型以准确评估中小企业的还款能力至关重要。许多中小企业在政府救助计划的支持下似乎有能力偿付债务，但随着政府支持即将结束，这种情况可能不会持续。此外，一些中小企业可能由于缺乏抵押品或信用记录较短而难以申请贷款。Neil Munroe（商业信息行业协会）、Tony Hadley（益博睿）、Adam Klappholz（Venmo）和 Rajeev Chalisgaonkar（渣打银行）加入了小组讨论，探讨了替代数据在评估信贷和确保新现实下
中小企业获得融资方面所发挥的新兴作用。
Neil Munroe 首先介绍了不同 希腊电报数据 类型的替代数据。传统上，贷方通过从公共记录、贸易来源和金融机构收集数据来做出风险决策。由于在疫情期间出台了包括暂停令在内的支持措施，中小企业的信用档案和业务概况将发生重大变化。一些人认为替代数据是一种填补信息空白并帮助贷方确定其客户在疫情后是否处于良好财务状况的方式。替代数据的定义在不同的行业领域可能有所不同。在传统市场中，替代数据可以是公用事业数据，例如电信数据。在电子商务和数字世界等新行业领域，可以从许多来源收集替代数据，包括银行交易数据、网络数据、会计数据以及税收和收入数据。不同平台上的 LinkedIn 个人资料和客户评论也可以提供有关企业绩效的知识。这些来源为贷方提供了更及时和全面的业务洞察，然而，
人们对如何收集和使用这些数据存在担忧。
Adam Klappholz 和 Rajeev Chalisgaonkar 评论了使用另类数据的附加值以及它在疫情期间如何增加。Klappholz 确定了另类数据创 通话质量在潜在客户开发活 造价值的两个主要领域。首先，另类数据，尤其是 PayPal 支付数据，有助于创建无缝贷款产品。贷款可以在几分钟内发放给小商户，无需下载银行对账单或附加银行账户。其次，另类数据使贷方能够立即评估小企业是受益还是受到不利影响。例如，PayPal 拥有大量从事电子商务的客户，他们在 COVID-19 期间一直蓬勃发展。通过检查他们的交易速度，PayPal 可以向那些表现更强劲的商家提供更多贷款，并为他们的增长提供关键资本。
Chalisgaonkar 表示，由于银行业总体上已经失去了对中小企业还款行为的跟踪，替代数据的重要性有所增加。一个关键趋势是，大多数替代数据都来自数字商务。B2C 平台在过去一年中大幅扩张，电子商务的加速发展也导致数据可用性 达荷美铅矿 的提高。虽然强制性的暂停还款措施给贷方评估其客户的还款活动带来了障碍，但疫情期间不断增加的数字交易已成为贷款发放者的重要信息来源。
Tony Hadley 结合自己在 Experian 的工作经历，认为替代数据为传统数据提供了共生补充。最新的评分模型可以容纳新类型的替代数据，从而无缝集成到贷方的自动承保平台中。替代数据可以相对于评分衡量的其他因素进行加权。信用评分通常并不完全依赖于替代数据，但当小型企业处于金融体系之外且没有其他传统信用记录时，这些新来源可以发挥主导作用。除了识别预测数据的挑战之外，贷方将替代数据直接集成到其现有的承保标准和流程中也很重要。贷方需要验证这些新模型，以确保有效利用添加的替代数据，而不会出现歧视等问题。
在整个疫情期间，另类数据一直发挥着重要作用，填补了传统信贷数据缺失造成的空白。在后疫情时代，另类数据预计将重塑商业信息行业的生态系统。金融机构应适应新现实，探索从创新和信誉良好的来源获取商业信息的新方法，以便以公平透明的方式利用另类数据。